Пошаговая инструкция, как взять квартиру в ипотеку

Пока цены на квартиры практически не меняются (ловите момент), многие задумываются о покупке недвижимости. Но часто людей останавливает ипотека. Мы пропустим момент, что не каждый может позволить себе ипотеку, ведь необходимо будет вносить ежемесячные платежи на протяжении многих лет.

Но для тех, кто уже задумался об ипотеке, мы, Realty Cloud, хотим поделиться опытом наших юристов и риелторов, которые сами прошли через это и имеют многолетний опыт покупки недвижимости со своими клиентами.

Надеемся, вам станет проще определиться, есть ли возможности у вас на получение ипотеки. Итак поехали.

с наиболее выгодной ставкой. Но иногда бывает так, что у покупателя есть зарплатная карта банка, и даже если ставка чуть больше, он может получить наиболее выгодную ставку, чем в банке с изначально меньшей ставкой.

Подать документы на ипотеку можно онлайн через официальные сайты банков. Но мы рекомендуем вам обратиться к ипотечному брокеру (услуги от 5000 до 10 000 руб.), чтобы он подал за вас документы во все банки и выбрал с вами наиболее выгодные условия. Причем брокер может вам порекомендовать, в какой банк лучше подавать первым, чтобы не получить отказ, который повлияет на одобрение от других банков.

Если у вас хорошая кредитная история, хорошая зарплата (от 40 000-50 000 рублей), а ипотека составляет 30% от вашей зарплаты, то можете смело подаваться самостоятельно. Важно, чтобы созаемщик, если он будет, также был официально трудоустроен, имел кредитную историю. В противном случае, не включайте его в процесс, могут отказать в одобрении.

Для подачи заявки на ипотеку потребуются следующие документы:

• анкета ваша и созаемщика;
• паспорт ваш и созаемщика;
• трудовая книжка ваша и созаемщика;
• справка, подтверждающая доход заемщика и созаемщика (2-НДФЛ за последние два года либо справка по форме банка).

Также банком могут быть запрошены дополнительные документы.

обычно составляет от 15% от стоимости объекта недвижимости, у каждого банка индивидуальные условия. Рекомендуем сначала посмотреть квартиры в Авито, Циан, Яндекс недвижимость, определить их примерную стоимость, и если у вас есть достаточная сумма для внесения ПВ, то подавайтесь на одобрение ипотеки.

Есть часть людей, кто подает на ипотеку без первоначального взноса, конечно это незаконная схема, юристы рекомендуют накопить ПВ. В противном случае банк очень часто отказывает в одобрении ипотеки из-за завышенной суммы выбранной вами недвижимости.

Здесь важно учитывать сроки одобрения ипотеки, а при созвоне с продавцами сразу определять ситуацию.

Приведем пример.

Вам одобрили ипотеку в банке на 2 месяца. В лучшем случае, вы определились с квартирой, звоните продавцу, а у него еще доли детям не выделены.

Вы должны успеть оформить сделку в течение оставшегося времени, продавцу необходимо получить разрешение от органов опеки и попечительства (от 15 до 30 дней), выделить доли через Росреестр посредством МФЦ (от 9 рабочих дней), выбрать альтернативную квартиру (на момент разговора у них уже должно быть 2-3 варианта) либо положить деньги на отдельный счет в банке для детей (что проще). Но есть плюс, можно договориться с продавцом на скидку 100-150 000 рублей за то, что вы соглашаетесь на такую "небыструю" сделку.

Обычно задаток передается покупателем продавцу в размере 30-50 000 рублей. Данная процедура не обязательна, однако предоставляет возможность покупателю зафиксировать цену недвижимости, а продавцу, что у него есть потенциальный покупатель. К тому же действует ч. 2 ст. 381 ГК РФ:

Задаток проводят обычно до проверки документов по квартире, потому что продавец не хочет и не обязан отправлять свои персональные данные кому попало.

Однако проверить недвижимость с согласия продавца можно согласно предоставленной им выписке онлайн самостоятельно, заказав ОТЧЕТ ПО ОБЪЕКТУ НЕДВИЖИМОСТИ, у нас.

Основные документы, которые необходимо запросить и проверить у продавца следующие:

• паспорт продавца;
• выписка из ЕГРН(бывает нескольких видов);
• правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи/дарения/мены/ренты, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации и тд.);
• технический паспорт (он обязателен для банка);

Для первоначальной проверки недвижимости, можно обратиться к нам, сервису по автоматической проверке недвижимости, а потом к юристу.

Для оценки квартиры у банков есть свои оценщики, однако рекомендуем обратиться самостоятельно в аккредитованные компании оценщиков с целью экономии. Номер оценщика можно уточнить у своего риелтора или ипотечного брокера.

Как проходит оценка.

Вы договариваетесь о встрече, оценщик фотографирует квартиру, запрашивает у вас необходимые документы на квартиру (вышеуказанные), и составляет отчет об оценке. Рекомендуем до составления отчета об оценке уточнить у него, какова вероятность одобрения банком той или иной суммы. Ведь если банк посчитает цену завышенной, банк может ее оценить гораздо ниже, придется искать дополнительные источники финансирования либо отказываться от сделки.

Небольшая хитрость. При одобрении кредита до момента выхода на сделку следует согласиться на страхование жизни, квартиры и титула(последнее не все банки требуют) от банка, ведь процентная ставка зависит от согласия на страхование от банка. За 2-3 дня до определения даты сделки банком можно отказаться от страхования и указать в Личном кабинете банка о том, что вы оформили страхование в другой организации. Однако важно уточнять, не во всех банках можно такое провернуть (в Сбер банке такое возможно), и то быть внимательным. Если разница в цене небольшая, то лучше согласиться на страхование банка.

После получения одобрения объекта стороны выходят на сделку. Необходимо заранее с продавцом согласовать способ расчетов. Это могут быть безопасные расчеты от банка, в некоторых случаях они обязательны, если вы претендуете на определенную ставку от банка. Очень удобно и действительно безопасно проходят расчеты. Стоимость услуги от 3400 рублей. В каждом банке своя цена и условия.

Также есть аккредитив и банковская ячейка. Если будет интересно, можем разобрать каждый расчет по отдельности.

Регистрация проходит либо в МФЦ, либо в банке (электронная регистрация). За последнее необходимо платить отдельно.

Сделка с ипотекой проходит примерно также, как и обычная.

Читайте нюансы погашения ипотеки в нашей предыдущей статье

Мы, команда Realty Cloud (Облако недвижимости), считаем, что риски при покупке недвижимости, доставшейся по наследству существенные. И если есть другие варианты покупки недвижимости, рекомендуем посмотреть на них. А если вас интересует только этот вариант, перед покупкой недвижимость проверить и обратиться к юристу, чтобы минимизировать все риски.

Друзья, мы понимаем, что в связи с недавними изменениями, проверять недвижимость стало немного сложнее. Но мы подстраиваемся под эти изменения, и хотим упростить для вас проверку по недвижимости, а именно предоставляем ОТЧЕТ ПО ОБЪЕКТУ НЕДВИЖИМОСТИ, где предусмотрены риски, предоставлены заключения и рекомендации по той или иной недвижимости.